Se sai che dovresti risparmiare e investire per la pensione, ma non sai da dove cominciare, forse segui alcuni consigli da uno dei più grandi investitori del mondo. Warren Buffett ha aumentato il valore della sua compagnia, Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A) (NYSE: BRK.B)di 5.500.000% (quasi il 20% all'anno) in 60 anni. Al contrario, il S & P 500 L'indice di 500 delle più grandi aziende americane ha guadagnato circa il 39.000% (10,4% all'anno, in media).
Potresti voler investire in alcune azioni del Berkshire Hathaway stesso, poiché è stato costruito per durare. Ma Buffett ha raccomandato un investimento diverso per la maggior parte delle persone.
Fonte dell'immagine: The Motley Fool.
Cosa consiglia Warren Buffett?
Nella sua lettera del 2013 agli azionisti, Buffett ha spiegato come ha diretto i suoi soldi per essere investiti per sua moglie, dopo la sua morte. (Buffett compie 95 anni in agosto.) Ha scritto:
Un lascito prevede che i contanti verranno consegnati a un fiduciario a beneficio di mia moglie. (Devo usare contanti per i singoli lasciti, perché tutte le mie azioni del Berkshire saranno completamente distribuite a determinate organizzazioni filantropiche nel corso dei dieci anni dopo la chiusura della mia proprietà.) Il mio consiglio al fiduciario non potrebbe essere più semplice: mettere il 10% della liquidità in obbligazioni di governo a breve termine e il 90% in un fondo di indice S & P 500 molto basso. (Suggerisco quella di Vanguard.) Credo che i risultati a lungo termine della Trust da questa politica saranno superiori a quelli raggiunti dalla maggior parte degli investitori-sia che i fondi pensione, le istituzioni o gli individui-che impiegano manager ad alto fee.
Esatto: Buffett è un grande fan di fondi indicizzati semplici, a basso contenuto di market per la maggior parte degli investitori. Dopotutto sa che la maggior parte di noi non è analisti azionari qualificati con appropriati temperamenti di investimento.
Buffett è un credente così forte nel potere di ampi fondi indicizzati che ha messo i suoi soldi in cui è la sua bocca, entrando in una scommessa di 10 anni, da un milione di dollari nel 2008, favorendo i fondi indicizzati rispetto agli hedge fondi. Ha vinto la scommessa, ovviamente.
Perché un fondo di indice S&P 500? E quale?
Ci sono molte ragioni per favorire i fondi indicizzati. Per esempio:
- Commissioni basse: i migliori fondi indicizzati sfoggiano rapporti di spesa estremamente bassi (commissioni annuali), in parte perché i manager non devono dedicare del tempo a studiare l'universo degli investimenti e selezionare quando acquistare o vendere quali. Invece, acquistano solo tutti o la maggior parte dei titoli nell'indice che tracciano. Un rapporto di spesa di, per esempio, dello 0,03% significa che pagherai $ 3 all'anno per ogni $ 10.000 che hai investito nel fondo.
- Diversificazione: acquista in un fondo di indice S&P 500 e avrai immediatamente i tuoi soldi sparsi in centinaia di aziende più grandi e migliori americane.
- Facilità: se si acquista in un fondo di indice nel modulo Fund (ETF), acquisti semplicemente azioni come azioni, in genere tramite il tuo intermediazione o conto pensionistico.
- Outperformance: i fondi indicizzati non sono slouches anche quando si tratta di prestazioni. Secondo la gente degli indici S&P Dow Jones, negli ultimi 15 anni, l'indice S&P 500 ha sovraperformato un enorme 89,5% dei fondi comuni di investimento a grande capitalizzazione gestiti e ha superato l'84,3% negli ultimi dieci anni.
L'S & P 500 ha messo in media rendimenti annuali vicini al 10% (ignorando l'inflazione) per lunghi periodi e negli ultimi anni hanno caratterizzato rendimenti più alti della media.) Quindi la tabella seguente mostra come è possibile accumulare una fortuna investendo $ 1.000 al mese-$ 12.000 all'anno-per alcuni lunghi periodi. Includo anche diversi possibili tassi di crescita:
Investendo $ 12.000 all'anno per
Crescere all'8% all'anno
Crescere al 10% all'anno
Crescere al 12% all'anno
5 anni
$ 76.032
$ 80.587
$ 85.382
10 anni
$ 187.746
$ 210.374
$ 235.855
15 anni
$ 351.892
$ 419.397
$ 501.039
20 anni
$ 593.076
$ 756.030
$ 968.385
25 anni
$ 947.452
$ 1.298.181
$ 1.792,007
30 anni
$ 1.468.150
$ 2.171.321
$ 3.243.511
35 anni
$ 2.233.226
$ 3,577.522
$ 5.801.557
40 anni
$ 3,357.372
$ 5.842.222
$ 10.309.707
Calcoli dell'autore tramite moneychimp.com.
Quindi in quale indice dei fondi dovresti investire? Bene, potresti semplicemente scegliere Vanguard's S&P 500 Fund, come suggerito da Buffett. Ma potresti, anziché o in aggiunta, optare per un indice ancora più ampio. Ecco tre fondi da considerare:
ETF
Rapporto di spesa
Avg a 5 anni. Ritorno annuale
AVG a 10 anni. Ritorno annuale
Vanguard S & P 500 ETF (Voo 1,10%)
0,03%
15,77%
12,95%
ETF Vanguard Total Stock Market (VTI 1,11%)
0,03%
15,07%
12,24%
Vanguard Total World Stock ETF (Vt 1,25%)
0,06%
12,94%
9,43%
Fonte dati: Morningstar.com, dal 18 giugno 2025.
Ecco quanto sono ampi questi fondi:
- Vanguard S&P 500 ETF: i fondi indicizzati S&P 500 comprendono 500 delle più grandi aziende in America, che insieme costituiscono circa l'80% dell'intero mercato statunitense.
- ETF Vanguard Total Stock Market: questo ETF include quasi tutto il mercato azionario statunitense, diffondendo i tuoi soldi su oltre 3.500 titoli, non solo 500. Include anche molte piccole aziende.
- Vanguard Total World Stock ETF: questo ETF comprende all'incirca tutti i titoli del mondo-oltre 9.700 titoli-tutti in un investimento facile e basso.
Comunque tu lo faccia, assicurati di avere un solido piano pensionistico in atto e che lo stai eseguendo. Sappi che il beneficio medio mensile di previdenza sociale era di soli $ 2,002 a maggio, che è di circa $ 24.000 per l'anno. La maggior parte di noi dovrà creare più reddito di quello per il nostro futuro.
Selena Maranjian ha posizioni nel Berkshire Hathaway. The Motley Fool ha posizioni e raccomanda Berkshire Hathaway, Vanguard S&P 500 ETF e Vanguard Total Stock Market ETF. The Motley Fool ha una politica di divulgazione.